Mortgage Kredisi Veren Bankalar ve Şartları 2022

Bankaların mortgage kredisi 10 yıl, 15 yıl ve 20 yıl vadeler ile sabit faizli olarak verilen, kira öder gibi ev sahibi olmak isteyenlere yönelik geliştirilen kredi ürünleridir. Mortgage kredisi ülkemizde sadece konut kredisi ürünleri için uygulanmakta olup, taşıt ve ihtiyaç kredileri ipotekli olarak kullanılabilirken, düşük vade seçeneği ile mortgage doğasına uymamaktadır. 2021 mortgage kredisi veren bankalar şunlardır:

1. Garanti BBVA Mortgage Kredisi
2. QNB Finansbank Konut Kredisi
3. Ziraat Bankası Konut Kredisi
4. Vakıfbank Sarıpanjur Konut Kredisi
5. Halkbank Mutlu Evim Konut Kredisi
6. Denizbank Mortgage Kredisi
7. Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi
8. İş Bankası Ev Kredisi

Mortgage Kredisi Nedir?

Mortgage kredisi ipotek karşılığı satın alınacak taşıt, konut ve arsa için verilen uzun vadeli kredi türüdür. Türkiye’de 2007 yılı sonrasında giriş yapan ilgili krediler konut kredisi ürünleri için kullanılmıştır. 2007 yılı öncesi en fazla 60 ay (5 yıl) vadeli olan konut kredileri 2007 yılı sonrasın 120 ay vadeli olarak düzenlenerek mortgage tanımı Türk bankacılık sektörüne kazandırılmıştır. Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların mortage kredileri en fazla şu vade seçenekleri ile kullanıma sunulur:

• 120 ay (10 yıl)
• 180 ay (15 yıl)
• 240 ay (20 yıl)

Mortgage Kredisine Başvurmak İçin Hangi Şartlar İstenir?

Mortgage kredisine başvuru şartları genel hatları ile düzenli bir gelir ve riskli olmayan kredi notu olarak özetlenebilir. Bankalar özelinde değişebilen kredi prosedürleri, mortgage kredilerine başvurular için istenen şartlarda farklılıklara yol açabilir. Kamu ve özel bankaların müşteri özelinde yaptığı değerlendirmelerin farklı oluşu, kredi başvuru sürecinde talep edilen şartların farklı olmasına yol açar. Bankaların genelinde mortage kredisinde başvurmak isteyenlerden yerine getirilmesi istenen başvuru şartları şu şekildedir:

• Kredi skorunun kredi verilebilir düzeyde (risksiz seviye üzeri) olması
• Kredi veya kredi kartı kullanımı sonucu oluşan borçların ödenmemesi sebebi ile takibe düşmüş borcun bulunmaması
• Krediye başvurulan ve ipotek altına alınacak evin kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusuna sahip olması
• Kredi başvurusunda bulunulan evin ekspertiz değerin %80’i için kredi başvurusunda bulunulması
• Kredi taksitlerini ödeyebilecek aylık gelire sahip olunması
• Sosyal güvence sahibi olunması

Mortgage Kredi Başvuru Evrakları Nelerdir?

Mortgage kredisine başvuru evrakları şunlardır:

• C. Kimlik kartı, nüfus cüzdanı, pasaport ya da ehliyet
• İkametgah ya da son 3 ay içerisinde düzenlenmiş abonelik faturası
• Kredi başvuru formu
• İpotek altına alınacak konuta ait ekspertiz raporu
• Gelir belgesi
• Sosyal güvenceyi gösterir belge (SGK hizmet dökümü, emeklilik aylığı bildirim yazısı, vb.)

Garanti BBVA Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Garanti BBVA’da mortgage kredisi 20 yıla (240 ay) vadeye kadar kullanılabilir. En fazla 500.000 TL tutarına kadar verilen kredi faiz oranı, vade sayısı ve kredi tutarına göre değişir. Başvuruların Garanti BBVA şubelerine yapıldığı kredide, ön başvuru için garantibbvamortgage.com web sitesi ve 444 3846 numaralı müşteri destek hattı kullanılabilir. Vade süresi göre Garanti BBVA’da faiz oranları aşağıda paylaşılmıştır:

• 120 Ay Vade: %1,49
• 180 Ay Vade: %1,56
• 240 Ay Vade: %1,56

QNB Finansbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

QNB Finansbank’ta mortgage kredileri satın alınacak evin ekspertiz değerinin %80’ine kadar verilir. En fazla 18 ay vadeli konut kredisi verilen bankada başvurular, en yakın QNB Finansbank şubesinden yapılmaktadır. QNB Finansbank’ta kredi faiz oranları vade sayısına göre değişirken, 10 yıl ve 15 yıl vadeli konut kredisi faiz oranları şu şekildedir:

• 10 Yıl (120 Ay): %1,58
• 15 Yıl (180 Ay): %1,76

Ziraat Bankası Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Ziraat Bankası’nda mortgage kredileri 120 aya kadar vade ile verilir. Satın alınacak evin ekspertiz değerinin 500.000 TL altında olması halinde %90’ına kredi veren Ziraat Bankası’nda, konut kredisi faiz oranları %1,65’ten başlar. Kredi başvuruları için banka şubeleri yetkilidir ve mortgage kredisi başvurusu yaparken gerekli olan belgeler şunlardır:

• Başvuru formu
• Kimlik belgesi
• Gelir belgesi
• Satın alınacak konuta ait tapunun fotokopisi
• Meslek kuruluşundan alınan üyelik belgesine ait fotokopi (Serbest meslek çalışanları)
• Ticaret Sicil Gazetesi fotokopisi (Tüzel kişilikler)
• Şube tarafından talep edilebilecek ek evraklar

Vakıfbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Vakıfbank’ta mortgage kredisi Sarıpanjur Konut Kredisi adı ile verilir ve en fazla 120 aya kadar taksitlendirme yapılır. %1,49 faiz oranı ile kullanılabilen kredide, başvurular banka şubelerine yapılır. Banka satın alınacak evin ekspertiz değerinin %80’ine kredi verirken, kredi kullananlardan kesilecek ücretler şu isimler altında talep edilir:

• Kredi tahsis ücreti (Binde 5)
• Ekspertiz ücreti (Ortalama 1.100 TL, ev metrekaresine göre değişebilir)
• Konut sigortası
• DASK
• Hayat Sigortası

Halkbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Halkbank’ta mortgage kredileri diğer iki kamu bankası ile benzer şekilde, en fazla 120 ay vade ve konut ipoteği ile verilir. %1,52’de başlayan faiz oranı ile verilen konut kredilerinde, Halkbank web sitesi ve mobil/internet bankacılığı hizmetlerinden ön başvuru yapılabilir. Kredide limit onayı verilmesi halinde kredi evraklarının tamamlanması için en yakın Halkbank şubesinin ziyaret edilerek kredi işlemlerinin tamamlanması gereklidir.

Denizbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Denizbank’ın morgage kredisi maksimum 10 yıl vade ile verilir. 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı %1,46 olarak belirlenen bankada, satın alınacak konutun en fazla ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi kullanımı gerçekleştirilir. Binde 5 oranında kredi tahsis ücreti kesilen Denizbank’ta, aşağıda paylaşılan sigorta ürünlerini yaptıran başvuru sahiplerine %0,02 oranında faiz indirimi yapılmaktadır:

• Konut Sigortası
• Hayat Sigortası
• DASK

Yapı Kredi Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Yapı Kredi’de mortgage kredisi maksimum 120 ay vade ile verilir. Kredi kullanacak kişilerin yaşı için banka, kredi vadesi sonunda en fazla 70 yaşında olma şartını belirlemiştir. Esnek taksitli ödeme planı hazırlanabilen konut kredilerinde başlangıç faiz oranı %1,51 olup, kullanılacak kredi ile birlikte vade sayısı ve kredi skoru gibi değişkenler, faiz oranlarını etkilemektedir. Satın alınacak evin ekspertiz değerine ve sahip olduğu enerji belgesine göre çekilebilecek maksimum kredi tutarı şu şekilde belirlenir:

• 000 TL ve Altı: %90
• 000 TL Üzeri: Enerji belgesi olmayan ve C sınıfı ile sonrası enerji belgesi için %80 – B Sınıfı enerji belgesi için %85 – A sınıfı enerji belgesi içi %90

İş Bankası Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?

İş Bankası’nın mortgage kredisinin özellikleri başında, satın alınması planlanan evin ekspertiz değerinin en fazla %80’ine kadar krediye başvurulabilmesi gelir. Ödeme planının başvuru sahibinin tercihlerine göre yapılabildiği İş Bankası’nda, konut kredileri en fazla 120 ay vadeye kadar kullanılabilir. Kredide 6 aya kadar taksit erteleme seçeneğine ek olarak hayat sigortası tercihe bağlı olarak sunulmaktadır. Ön başvurular için isbank.com.tr adresi ile birlikte İşCep mobil, İş Bankası internet şubesi ve telefon şubesi kullanılabilir. Bankanın konut kredisi başlangıç faiz oranı %1,40’tır ve ön onay sonrası kredi başvurusunun nihayete erdirilebilmesi için banka şubelerinin ziyaret edilmesi gereklidir. Mortgage kredisi faiz oranları, kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi skoruna göre farklılık gösterebilir.