KGF kredisi, bankalardan kredi alamayan kişilere kredi desteği sağlayan bir kurumdur. Yeterli teminatı olmayan KOBİ veya KOBİ dışı işletmelere kefil olan KGF, finansman erişimi sağlamaktadır. KGF kredileri, devlet desteği veya garantisiyle, bankalar aracılığıyla verilmektedir. Özellikle Korona döneminde, KOBİ’lerin ve diğer sektörlerde iş yapan girişimcilerin masraflarını karşılamalarını ve işlerine devam etmeleri için sağlanan destek kredisi, KOBİ’lerin bu süreçte ayakta kalabilmelerine olanak sağlamaktadır.
KGF Kredisi
Kredi notu düşük olan veya yeterli garantiyi gösteremeyen kişilerin adına devletin teminat gösterdiği KGF kredileri, şu bankalar tarafından sağlanmaktadır:
- Akbank,
- Alternatifbank,
- DenizBank,
- Garanti BBVA,
- Halkbank,
- ING Bank,
- İş Bankası,
- QNB Finansbank,
- Şekerbank,
- Türkiye Ekonomi Bankası,
- Yapı Kredi Bankası,
- VakıfBank,
- Vakıf Katılım Bankası,
- Ziraat Bankası,
- Ziraat Katılım Bankası.
KOBİ Değer Kredisi
KOBİ değer kredisi, KOBİ’ler için 14 bankanın ortak çalışmasıyla verilmektedir. Yeni destek paketinin içeriğine göre, KOBİ’lerin 20 milyar lira değerinde desteklenmesine karar verilmiştir. KOBİ’lerin verilen destek paketinden yararlanmaları için bazı şartları yerine getirmeleri gerekmektedir. Yeni tasarlanan destek paketine göre, KOBİ’ler için verilen kredilerin faizleri düşürülmüştür. Verilen KOBİ değer kredilerinin ödemesi, 6 ay ötelenebilmektedir. Destek kredisi için uygulanan en düşük faiz oranları %1,54’tür.
KOBİ Değer Kredisinden Yararlanabilecek Kişiler
Değer kredisi’nden yararlanmak için başvuru sahibi tarafından bazı koşulların sağlanması gerekmektedir. Bu koşulların en başında KOBİ tanımına uygun şekilde faaliyet gösterilmesi gelmektedir. Böylece KOBİ değer kredisinden yararlanılabilmesi için yerine getirilmesi gereken koşullar şunlardır:
- İmalat veya ihracat faaliyetleriyle ilgileniyor olmak,
- TOBB’a bağlı odalardan herhangi birine üye olmak,
- Mali müşavir, YMM, Faktoring şirket, Eczane, Tarım Kredi, Esnaf ve Sanatkârlar Kredi Kefalet Kooperatifleri ve döviz büroları gibi alanlarda iş yapıyor olmak,
- Başvuru sahiplerinin yıllık cirolarının 25 milyonun altında olması,
- Kredi başvurusu yapılan tarihten önce, en az 1 yıl süreli olarak faaliyet gösteriliyor olması,
- Mikro ve küçük ölçekli KOBİ kategorisinin içinde olunması gerekmektedir.
KOBİ Değer Kredisi Başvurusu
KOBİ Değer kredisi başvurusu için tamamlanması gereken bazı belgeler bulunmaktadır. KGF Kredileri başvurusu için istenen evraklar iki grupta incelenmektedir.
Tüzel kişilerin başvuruları için istenen evraklar şunlardır:
- Söz konusu işin ortakların ait nüfus cüzdanı, pasaport ya da ehliyet belgesi fotokopisi,
- İmza sürküleri,
- Bağlı olunan odaya ait kayıt belgeleri,
- Ticaret sicil gazetesi,
- Vergi levhaları,
- Söz konusu işin son iki yılına ait bilanço ve gelir tabloları.
Şahıs firmalarından istenen başvuru belgeleri şunlardır:
- Başvuru sahibi kişinin nüfus cüzdanı, pasaport ya da sürücü belgesi fotokopisi,
- İmza beyannamesi,
- Bağlı olunan odanın kayıt belgesi,
- Söz konusu işletmenin son iki yıla ait vergi levhası,
- İşletmenin son iki yıla ait hesap defteri ya da gelir tablosu.
KOBİ destek kredisi veren bankalar, bu koşullara ek olarak bazı koşulların yerine getirilmesini isteyebilmektedir. İstenebilecek ek koşullar şunlardır:
- Başvuru sahibi kişilerin mal varlığı göstergeleri,
- İşveren SGK bildirgeleri,
- Bilanço esasına göre faaliyet gösteren firmalara ait gelir tabloları,
- Anonim firmalar için Hazirun cetveli,
- İş yerine ait cari yıl geçici beyannameleri.
KGF Kredisi Mikro İşletmeler Destek Paketi
Mikro işletmeler destek paketi, Hazine destekli kefalet işlemleri çerçevesinde, Kredi Garanti Fonu A.Ş.’ye kefalet limiti verilmesiyle elde edilmektedir. KOBİ’lerin sabit giderlerini karşılamaları için verilen mikro işletme destek kredileri, maaş ve kira ödemeleri gibi nakit ihtiyacının karşılanmasını sağlamaktadır. Destek paketinin verilmesi için Hazine Fonu kullanılmaktadır. 48 ay kadar vadeye bölünebilen destek paketinin geri ödemesi, 12 ay ötelenebilmektedir.
Mikro işletmeler için verilen destek paketinde, 2 tür kullanılabilecek kredi bulunmaktadır. Kredi ürünleri şunlardır:
- Nakit Kredi: Taksitli ya da rotatif olarak kullanılan kredilerdir. Nakit çekime kapalı kredili mevduat hesabı üzerinden kullanılır.
- Gayrinakit Kredi: Gayrinakit kredi şu alanlar için kullanılır; Kurumsal Kart, Doğrudan Borçlandırma Sistemi, Tedarik Zinciri Finansmanı, Mal Alımı Teminat Mektubu, Garantili Çek.
KGF, verdiği destek kredileri karşılığında, kullanıcılardan kullandıkları kredilerin %0,5’i oranında, kredi veren bankalar aracılığıyla komisyon kesmektedir. Bankalar aracılığıyla alınan komisyon, peşin şekilde temin edilir. Kredi veren bankalar, verdikleri kredilerden, üçüncü kişilere yaptıracakları ekspertiz ve sigorta gibi hizmetler için komisyon talep edememektedirler.
KGF Kredisi Turizm Destek Paketi
Turizm Destek Paketi, KGF kredileri arasında verilen desteklerden biridir. KOBİ ve KOBİ dışı işletmelere verilen bu destek paketi, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından finanse edilmektedir. Turizm sektöründe hizmet veren işletmelerin başta kira ve maaş ödemeleri gibi temel ihtiyaçların karşılanması için verilen kredi desteği, Kovid salgınının etkilerinin azaltılması için geliştirilmiştir. Toplam 36 ay vadeyle verilen destek paketinin geri ödemesi 12 ay süreyle ötelenebilmektedir. Turizm destek paketinin kullanımını sağlayan bankalar şunlardır:
- Akbank,
- Albaraka Türk Katılım Bankası,
- Denizbank,
- Garanti BBVA,
- Halkbank,
- İş Bankası,
- Kuveyt Türk Katılım Bankası,
- QNB Finansbank,
- TEB,
- Türkiye Finans Katılım Bankası,
- Vakıfbank,
- Vakıf Katılım Bankası,
- Yapı Kredi,
- Ziraat Bankası,
- Ziraat Katılım Bankası.
KOBİ Destek Kredisi Şartları Nelerdir?
KOBİ destek kredisini almak için bazı şartların yerine getirilmesi gerekmektedir. Küçük işletme ya da orta büyüklükteki işletmeler için destek kredisi kullanmak için gereken şartlar şunlardır:
- Türkiye Cumhuriyeti kanunlarına göre kurulumunu tamamlayan, yurtiçinde ve serbest bölgelerde faaliyet gösteren KOBİ ya da tüzel kişi işletmelerinden biri olmak,
- Ortakların tek başlarına ya da birlikte, %25 ve üzeri hisse ile ortak olduğu şirketlerin kredi başvurularını yaptıkları sırada herhangi bir iflas, fesih, iflas erteleme ve konkordato kararı alınmaması,
- 21/07/1953 tarih veya 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanunun 22/A maddesi uyarınca, vergi dairesine vadesi geçmiş borçların olmaması, var olan barçaların yeniden yapılandırılması veya yeni ödeme planının çıkarılması,
- Kredi kullanımından önce alınmış olan belgelerin, 90 gün içinde tedarik edilmiş olması gerekir,
- Vergi dairesi ya da SGK’ya borçlu olunması ve bu borcun vadesinin geçmesi durumunda, Hazine fonu desteği ile alınan kredilerin öncelikle borcun kredisinin %20’sini aşmayacak şekilde ödenmesi gerekmektedir.
- Daha önceden kullanılan KGF kredilerinin ödenmemiş borçlarının olmaması gerekiyor.
KGF Kredisi Limiti Nedir?
Kredi Garanti Fonu limiti, bir alt limitle sınırlandırılmamıştır. KGF kredileri üst limiti, kredinin kullanılacağı sektöre veya iş koluna göre değişiklik göstermektedir. Kredilerin kefalet oranları %80 ila %100 arasında değişiklik göstermektedir. Kredi limitleri şu şekilde sıralanabilir:
- Kadın girişimciler için 1 Milyon liraya,
- İmalatçı, Yatırımcı, İhracatı veya Döviz kazandırıcı KOBİ’ler için 25 Milyon liraya,
- Diğer KOBİ’ler için 12 Milyon lira limit vardır,
- KOBİ dışı işletmeler için 200 Milyon liraya kadar kredi üst limiti bulunmaktadır.
KGF kredisinin verilmesi için masraflar da yapılmaktadır veya KGF’nin maliyeti oluşmaktadır. KGF kredi maliyeti, kefalet limiti üzerinden % 0,03 yani binde 3 oranında hesaplanır. KGF’nin maliyeti, kullanıcıdan peşin şekilde bir kerede temin eder. Alınan KGF kredi maliyeti, KGF hesabına yatırılır.
KGF kredileri bankalar aracılığıyla verse de başvurular banka üzerinden değil KOSGEB merkezlerinden gerçekleştirir. KOSGEB merkezlerinde bulunan başvuru formlarının doldurulması veya istenen belgelerin iletilmesi, başvurunun tamamlanması için yeterlidir. KGF resmi internet sitesinde bulunan başvuru formu doldurularak da başvuru işlemi gerçekleştirilebilmektedir.
Önerilen Yazı: KGF Nedir? Amacı, Kredi Türleri ve Kimlere Verilir
KGF Kredisi