ITFC Kredileri: Suudi Arabistan’da kain Islam Kalkınma Bankası’nın (Islamic Development Bank) kuruluşlarından biri olan ITFC (International Islamic Trade Finance Corporation) Müslüman ülkeler arasındaki ticareti özellikle kısa vadeli ticaret finansmanı için çalışan bir kuruluştur.
Ürünler İslam Konferansı Örgütü’nün boykot uyguladığı ülkeler hariç, ülke sınırlaması olmadan yurtdışından tedarik edilecek olan hammadde, yarı hammadde ve nihai ürünler (alkollü içecekler, tütün mamulleri, ateşli silahlar ve domuz ürünleri hariç) için kredi kullandırılır.
Taraflar
- ITFC
- İthalatçı
- İhracatçı
- İthalatçının Bankası
- İhracatçının Bankası
- Rambursman Bankası (Ödeme Bankası)
ITFC Kredileri Sunduğu Avantajlar
- Küçük ve orta ölçekli firmalara kısa, orta vadeli borçlanma imkanı sunar.
- Kullandırım şartları diğer finansman enstrümanlarına göre daha kolaydır.
- Maliyeti düşük kredi ile borçlanma fırsatı verir.
- İthalatçı düzenli geri ödeme dönemleri ile ödeme yapacağından nakit akış kontrolünü daha kolay sağlar.
- Kredi Kapsamı
- İthal edilecek ürünün satın alma fiyatının %100’ü ITFC tarafından kredilendirilir.
- Fiyatlama – Geri Ödeme Koşulları
- Geri ödeme oranı, ITFC’nin Lehdara ödeme tarihindeki Reuters sayfasında yer alan senevi LIBOR değerine %1,90 eklenerek bulunur.
- Geri ödeme tarihi, fon kullandırılan meblağ tarihinden 13 ay sonrasıdır.
ITFC Kredileri Süreç
- İthalatçı ile İhracatçı arasında mal alımına yönelik bir Satın Alım Sözleşmesi imzalanır ve Proforma Fatura düzenlenir.
- İthalatçı, bu anlaşmaya istinaden, Bankanıza ITFC’den kredi kullanacağına ilişkin talepte bulunur.
- Bankanız tarafından ITFC’ye, Bankanız lehine tahsis edilen limit dahilinde kredi kullandırma talebinde bulunulur.
- ITFC’den gelen onaya istinaden, ITFC ile İthalatçı arasında Murabaha Anlaşması hazırlanır ve İthalatçı tarafından USD.2.000,- yönetim masrafı ödemesi yapılır.
- Akreditif açılması için hazırlıklara başlanır. Açılan akreditifin bir nüshası IDB’ye gönderilir. IDB kopya üzerinden gerekli onayı verdikten sonra bir nüshasını Bankanıza bir nüshayı İhbar Bankasına, bir nüshasını da IDB (ITFC)’nin muhabir bankasına gönderilir.
- Akreditif İhracatçıya ihbar edilir.
- ITFC tarafından, ödeme tarihindeki akreditif bedeline ITFC tarafından belli bir ek marj eklenerek Ödeme Teminat Mektubunun (Payment Guarantee) meblağı bulunarak, Payment Guarantee tanzim edilmesi amacıyla tarafımıza bildirildikten sonra, ITFC lehine Payment Guarantee tanzim edilir.
- İhracatçı yüklemeyi yaparak, vesaik İhbar / Teyit bankasına gönderilir.
- İhracatçının Bankası, akreditifte bulunan rambursman maddesine uygun olarak ITFC’den akreditif bedelinin ödenmesini talep eder.
- ITFC tarafından, İhracatçının bankasına ödeme taahhüdü verilir.
- Uygun vesaik çerçevesinde IDB’nin muhabir bankasınca Lehdara ödeme yapılır ve İthalatçıya konu hakkında bilgi verilir.
- Yapılan ödeme hakkında Bankanıza geri ödeme tarihi ve geri ödeme meblağı hakkında bilgi verilir.
- Geri ödeme tarihinde ITFC’ye geri ödeme yapılarak, işlem kapatılır.