İnşaat sigortası, inşaat projesinin gerçekleştirilmesi sırasında meydana gelebilecek ani ve beklenmedik risklere karşı sigortalıyı güvence altına alan sigorta türüdür. Hatta inşaat ekipmanlarından iş makinelerine ve inşaat malzemelerine kadar oldukça geniş bir yelpazeyi teminat altına alan inşaat sigortası ile şantiye sahasında meydana gelebilecek tüm riskleri sigortalatma imkanınız bulunmaktadır.
İnşaat sigortasının başlangıç tarihi, hazırlık malzemelerinin inşaat sahasına iniş tarihi olarak belirlenmektedir. Sigortanın bitiş tarihi ise projenin tamamlanıp işverene teslim edildiği tarihtir. Bu bakımdan inşaat sigortasının net bir süre belirlemesi olmadığını ve sigortalanın iş süresine göre belirleme yapıldığını söylemek mümkündür.
İnşaat sigortası iş sahipleri veya müteahhitler tarafından yaptırılabilmektedir. Ancak özellikle kat karşılığı inşaat sözleşmelerinde müteahhitlerin sigorta yaptırdığı bilinmektedir. İhtiyari ve özel bir sigorta türü olan inşaat sigortası, isteğe bağlı olarak yapılmaktadır.
İnşaat Sigortası Teminatları Nelerdir?
İnşaat sigortası teminatları, sigorta acenteniz ile yapmış olduğunuz sözleşmeye göre değişiklik gösterebilmektedir. Bununla birlikte sigorta kapsamında sunulan bazı ana teminatlar bulunmaktadır. Bu teminatlar şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Yangın ve yangın söndürme çalışmaları nedeniyle meydana gelen hasar
- Sel ve su baskını nedeniyle meydana gelen hasar
- Deniz dalgaları nedeniyle meydana gelen hasar
- Fırtına, deprem, toprak kayması veya kaya çökmesi gibi doğal afetler nedeniyle meydana gelen hasar
- Üçüncü kişilerin veya işçilerin dikkatsizliği yahut ihmali nedeniyle ortaya çıkan hasar
- Kısa devre, şerare gibi elektrik sıkıntıları nedeniyle meydana gelen hasar
- Hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs nedeniyle meydana gelen hasar
- İşletme kazaları
İnşaat Sigortası Ek Teminatları Nelerdir?
İnşaat sigortası ek teminatları, sigorta türünün ana teminatları kapsamında bulunmayan ancak sigortalının talebi olması halinde ek prim ücretleri karşılığında poliçeye dahil edilebilecek teminat seçenekleridir. Böylece sigorta ek teminatları kapsamında verilen hizmetler, sigorta acenteleri arasında değişiklik gösterebilmektedir. Genel olarak sunulan ek teminat seçenekleri ise şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Üçüncü şahıs mali sorumluluk
- İnşaat makineleri
- Montaj makineleri
- Enkaz kaldırma masrafları
- Geçici şantiye tesisleri riskleri
- Geçici şantiye tesislerindeki ekipmanlar
- Grev ve lokavt
- Halk hareketleri
- Terör olayları
- Seri nakliye masrafları
- Uzatılmış bakım devresi masrafları
Genel olarak sunulan ek teminat seçenekleri bu şekilde olsa da, bunlarla sınırlı değildir. İşçilerin fazla mesai ücretleri gibi birçok teminat, ek teminat kapsamında sunulabilmektedir.
İnşaat Sigortası Teminat Dışı Haller Nelerdir?
İnşaat sigortası teminat dışı haller, sigorta tarafından tazmin edilmeyecek hallerdir. Teminat dışı haller, sigorta poliçenizde ayrıntılı olarak belirlenmekte ve sigorta acentesinin kendi hizmet politikasına göre değişiklik gösterebilmektedir. Genel olarak isigorta teminat kapsamında bulunmayan haller şu şekilde sıralanabilmektedir:
- İnşaatın gecikmesi kaynaklı zararlar
- İnşaat faaliyetlerinin duraksama nedeniyle meydana gelen zarar
- Arsa sahibine yapılan taahhütlerin yerine getirilmemesi nedeniyle meydana gelen zarar
- Ticari itibar kaybı zararı
- Kar kaybı zararı
- İnşaat alanı dışında meydana gelen tüm zararlar
- İmalatçı sorumluluğundaki zararlar
- Çürüme ve yıpranma nedeniyle meydana gelen zararlar
- İmar planı değişikliği zararları
- İnşaat projesindeki hatalar nedeniyle meydana gelen hasar
- Hatalı plan uygulaması nedeniyle meydana gelen zarar
- İnşaatın tesliminden sonra meydana gelen zarar
Tüm bunlara ek olarak inşaat sahasının gerekli dikkat ve özen ile korunmaması nedeniyle meydana gelen zararların da teminat kapsamına dahil edilmediğini söylemek gerekmektedir. Sigortalının gerekli tüm özeni göstermesi gerekmektedir.
İnşaat Sigortası için Gereken Belgeler Nelerdir?
İnşaat sigortası için gerekli belgeler, sigorta acentenize göre değişiklik gösterebilmektedir. Ancak genel olarak sigorta yaptırabilmek için acentenize sunmanız gereken belgeler şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Risk teftiş formu
- İnşaat sözleşmesi
- Yer teslim belgesi
- Vaziyet planı
- Zemin etüt raporu
Bunun yanında firma tarafınıza da bilgi formu sunarak doldurmanızı talep edecektir.
İnşaat Sigortası Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?
Genelde sigorta yaptırırken dikkat edilmesi gerekenler, sigortanızın istek ve beklentilerinizi tam olarak karşılayabilmesi için bilmeniz gereken hususlardır. İnşaat sigortası yaptırırken dikkat edilmesi gerekenler şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Sigorta şirketinizin kurumsal hizmet vermesi ve finansal gücünün bulunması, sigortanızın karşılığını alabilmeniz için önemlidir. Bunun yanında sigorta acentenizin risk analizini kapsamlı bir şekilde yaptığına ve teminat bedellerinin doğru şekilde belirlendiğine emin olmanız gerekmektedir. Bu noktada gerekmesi halinde uzman danışmanlığı alabilirsiniz.
- Sigorta poliçenizin kapsamı, sigortada dikkat etmeniz gereken en önemli noktalardan birisidir. Poliçede teminat kapsamına dahil olmayan hususlar, tarafınızı güvence altına almayacaktır. Bu nedenle teminatlar yetersiz geldiyse poliçenize ek teminat ekletmeyi düşünebilirsiniz.
- Teminat dışı haller, sigorta acentenizin sorumluluk kabul etmediği hallerdir. Bu nedenle teminat dışı halleri dikkatle okumanız önemlidir.
- Sigorta acentenizin tarafınızdan talep ettiği bilgileri doğru şekilde vermeye ve gerçekçi raporlar sunmaya özen göstermeniz gerekmektedir. Yalan beyanda bulunmak sözleşmenizin feshedilmesine kadar gidebilecek ciddi problemlere neden olabilmektedir.
- Hasar durumunda tarafınızdan talep edilecek belgeler hakkında önceden bilgi olmanız hasar tazmin işlemlerinizin hızlanmasına yardımcı olacaktır.
İnşaat Sigortası Risk Hasarı Durumunda Gereken Belgeler Nelerdir?
Genelde inşaat sigortası risk hasarı durumunda gerekli olan belgeler, sigorta acentenize bağlı olarak değişiklik gösterebilmektedir. Bununla birlikte genel olarak ihtiyaç duyacağınız belgeler şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Hasar fotoğrafları
- Mal faturası
- Olay tespit tutanağı
- Hasar anına ilişkin beyan
- Hasar kıymete ilişkin fatura
- Hasar talep listesi
Bunun yanında hasara sebep olan duruma bağlı olarak belgelerde de değişiklik olabilmektedir. Örneğin hırsızlık veya hırsızlığa teşebbüs nedeniyle hasar meydana gelmesi halinde görgü tanığı tutanağı, olay yeri raporu gibi ekstra belgeler talep edilebilmektedir.
İnşaat Sigortası Hasar Ödemesi Ne Kadar Sürede Yapılır?
İnşaat sigortası hasar ödemesi süresi, yasal mevzuat kapsamında belirlenmiştir. Buna göre hasar bildiriminden sonra 45 iş günü içerisinde sigortalanana ödeme yapılması gerekmektedir. Hasar ödemesine kadar geçen sürece dair bilinmesi gerekenler ise şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Sigortalının hasar meydana geldikten sonra 5 iş günü içerisinde sigorta acentesi ile irtibat kurarak hasar bildiriminde bulunması gerekmektedir. Hasar bedelini tam olarak alabilmek için zararın büyümesini engelleyecek tedbirleri almanız gerekmektedir.
- Hasar ihbarı sigorta acenteniz tarafından alındıktan sonra 7 iş günü içerisinde eksper gönderimi yapılacak ve hasar araştırılacaktır. 7 iş günü içerisinde tarafınıza eksper gönderimi yapılmadıysa acentenize bildirimde bulunarak tamir işlemlerini yapabilmeniz mümkündür.
- Tarafınızdan talep edilen belgeleri acentenize ilettikten ve acenteniz tarafından araştırmalar tamamlandıktan sonra hasar ödemesi aşamasına geçilmektedir.
- Hasar bildiriminden sonra 45 iş günü olarak belirleme yapılmış olsa da, sigorta acentelerinin yaklaşık 30 iş günü içerisinde tarafınıza ödemem yapacağı söylenebilmektedir.
İnşaat Sigortası Fiyatları 2021
İnşaat sigortası fiyatları belirlenirken kullanacak birçok parametre bulunmaktadır. Bu nedenle net bir belirleme yapabilmek için bazı analizlerin gerçekleştirilmesi gerekmektedir. İnşaat fiyatlarında belirleyici olan hususlar şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Sigortalanın inşaat sektöründeki tecrübeleri
- İşin projesi ve süresi
- İşin hazırlık kalemi bedelleri
- Zemin türü
- İnşaat yapım özellikleri
- Şantiye sahasında alınan koruma önlemleri
- Kullanılan teknolojik imkanlar
- Şantiyeye yakın yapılaşma bulunup bulunmadığı
- Doğal afet riskleri
- Ek teminat talep edilip edilmediği
Genel olarak inşaat sigorta fiyatlarında belirleyici olan hususlar bu şekilde olsa da, sigorta acentenize bağlı olarak da fiyatların değişiklik gösterebildiğini söylemek gerekmektedir.