Yeni kurulan şirketlerin kredi aldığı bankalar finansman desteğine sahip olan şirketlere kolaylık sağlamaktadır. Şirketler, özellikle ilk kuruldukları dönemde maddi anlamda desteğe ihtiyaç duymaktadır. Ödeme koşulları veya faiz oranları bakımından bankaların sunmuş olduğu destek paketleri sayesinde yeni şirket kuracak olanlar ilk etapta finansal destek bulmaktadır. Genelde yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalar şunlardır:
- Yapı Kredi Bankası
- Halkbank
- Ziraat Bankası
- Türkiye Ekonomi Bankası
- İş Bankası
- Şekerbank
- Anadolu Bank
- Garanti Bankası
Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Koşulları
Yeni kurulan şirketler için kredi şartları hemen hemen tüm bankalar için aynı olmaktadır. Genelde yeni kurulan şirketlere kredi verilebilmesi için aranan koşullar şu şekildedir:
- Bulunduğu sektörde minimum 1 sene kadar faaliyet göstermesi,
- Vergi borcunun bulunmaması,
- Kredi sicilinin temiz olması,
- Son 5 yıl içinde kara listeye girmemiş olması,
- Kredi notunun yüksek olması,
- Bankaların taleplerine bağlı olarak kefil veya teminat sunulması,
- Şirketin son 3 aylık bilançosu bulunması,
- Şirketin SGK prim borcunun olmaması,
- Şirket faaliyetinin resmi olarak belgelenmesi.
Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Belgeleri
Yeni kurulan şirketler için kredi evrakları genellikle ortak olmaktadır. Bankaların prosedürlerine bağlı olarak gerekli durumlarda ekstra belge talep edilebilmesi mümkün olabilmektedir. Genelde yeni kurulan şirketlere kredi için belgeler şunlardır.
- Kefil sunanlardan kefile ait belgeler,
- Teminat gösterilen durumlarda mal belgeleri,
- Kiralık iş yerlerinde kira kontratı,
- İşletmenin sahiplerinden tapu belgesi,
- İmza beyanları,
- Adresin teyit edilmesi için ikametgah belgesi,
- Son 3 aya ait olan fatura,
- Muhasebeciden alınan vekaletname.
Yeni Kurulan Şirketlere Kredi İçin Dikkat Edilecekler
Yeni kurulan şirketlere kredide dikkat edilecekler başvuru yapacak olanlar tarafından bilinmelidir. İş yerlerinin giderlerinin detaylı biçimde hesaplanmasından banka seçimine kadar pek çok noktada titiz davranılması gerekmektedir. Yeni kurulan şirketlere kredi alınırken dikkat edilmesi gerekenler şunlardır:
- İş yeri iç mekanına dair herhangi bir masraf yapılması gerekiyorsa harcamalara dair hesaplamaların daha önce yapılması gerekir.
- Temizlik malzeme masrafı, çalışan ödenekleri, kira tutarı veya fatura masrafları gibi tutarlar ayrıntılı şekilde hesaplanmalıdır.
- Kredi alınacak banka tercih edilirken kampanyaların araştırılması veya en uygun bankadan kredi alınması önemlidir.
- Binada tadilat yapılıp yapılmayacağı veya alınacak kredinin tüm ihtiyaçları karşılama durumu tayin edilmelidir.
- Kredi taksitlerinin ödeme planlarının önceden kararlaştırılması gerekir.
- İş yeri için yapılacak olan alımlarda ilk ödemenin nasıl yapılacağı netleştirilmelidir.
Yeni kurulan şirketlere kredi alınırken şirketin ilk aylarda hemen kara geçemeyeceğinin göz önünde bulundurulması gerekmektedir. Bazı durumlarda kar elde edebilmek adına belirli bir sürenin geçmesi beklenmektedir. Bankadan kredi alımlarında bu süreç göz önünde bulundurularak hareket edilmesi önem taşımaktadır.
Ziraat Bankası’ndan Yeni Kurulan Şirketlere Kredi
Ziraat Bankası yeni şirketlere kredi olanakları, dönemsel olarak destek paketleri adı altında sunulmaktadır. Yeni iş yeri sahibi olanları finansman anlamında yalnız bırakmayan Ziraat Bankası, sektörel bazlı geniş bir yelpazeye sahiptir. Ziraat Bankası tarafıdan sunulan kredi destek paketleri genel olarak şunlardır:
- Hayvancılık veya Su Ürünleri Kredisi
- Nakit Yönetimi Kredisi
- Spot Krediler
- Engelsiz Destek Paketi
- Gün İçi Kredisi
- Mekanizasyon Kredisi
- Rotatif Kredi
- Nakit Yönetimi Kredisi
- Plaka Kredisi
- Bitkisel Üretim Kredisi
- Eczane Destek Paketi
- İskonto Kredisi
- KOBİ Destek Kredileri
- Turizm Destek Kredileri
- KOBİ Değer Kredisi
Ziraat Bankası sayesinde pek çok farklı sektörde sunulan finansman olanaklarından yararlanmak mümkün olmaktadır. Yeni kurulan şirketlere kredi veren Ziraat Bankası kampanyaları veya destek paketlerinden faydalanmak isteyenler banka şubeleri üzerinden daha detaylı bilgilendirme alabilmektedir.
Halkbank ile Yeni Kurulan İş Yerlerine Finansman
Halkbank yeni şirketlere kredi işini yeni kuran kişilere maddi anlamda destek sunmaktadır. Şirketlerden yeni kurulan iş yerlerine kadar farklı noktalarda Halkbank tarafından sunulan kredi paketlerine başvurmak mümkün olmaktadır. Halkbank tarafından sunulan kredi olanakları şu şekildedir:
- Kurumsal Krediler
- Esnaf Sanatkarlara Özel Krediler
- KOBİ’lere Özel Krediler
- Girişimcilere Özel Krediler
Halkbank kredi imkanları, banka müşterisi olunması halinde oldukça esnek ödeme planlarına sahip olmaktadır. Esnek ödeme olanakları sayesinde işlerini yeni kuran kişiler avantajlı seçeneklerden yararlanabilmektedir. Şirketin kuruluşu veya elde edeceği karlara bağlı olarak herkes özelinde ödeme planları oluşturulabilmektedir. Halkbank şubeleri üzerinden durum özelinde doğrudan detaylı bilgi alınması mümkün olmaktadır.
Vakıfbank’tan Yeni Kurulan Şirket Kredisi
Vakıfbank yeni şirketlere kredi olanakları, uygun veya esnek ödeme planları sayesinde yeni iş kuranlara kolaylık sunmaktadır. Böylece Vakıfbank finansman desteği ile şirket kuruluşu için gerekli olan nakit ihtiyacı karşılanmaktadır. Vakıfbank üzerinden yapılacak olan kredi başvuruları için doğrudan şubelere gidilmesi gerekmektedir. Vakıfbank tarafından sunulan kredi olanakları şunlardır:
- KOBİ’lere Özel Kredi Paketleri
- Yeni Kurulan Şirketlere Kurumsal Kredi
- Girişimci Kredileri
- Esnaf ve Sanatkarlara Özel Kredi
İnternet üzerinden kredi başvurusu mümkün olmamakla beraber başvuru sahiplerinin durumları detaylı biçimde kontrol edilmektedir. Vakıfbank kredilerinden kişilere özel olarak daha düşük faiz oranlarıyla yararlanmak mümkündür.
İş Bankası’ndan Yeni Şirket Kredisi
İş Bankası yeni şirketlere kredi işletmelerin ihtiyaçlarının uygun faiz oranları veya esnek ödeme koşullarıyla sağlanmasına imkan vermektedir. Başvurular İş Bankası şubelerinden yapılabilmekle beraber başvuru sahibi tarafından form doldurulması gerekmektedir. İş Bankası kredi paketleri şunlardır:
- Esnaf Kredisi
- Kendi İşim Kredisi
- Küçük Ölçekli İş Kredisi
- İş Yeri Kira Kredisi
- Altın İşletme Kredisi
- KOBİ Kredisi
- Arsa Kira Kredisi
- Tarım Destek Kredisi
- Ticari Destek Kredisi
İş Bankası üzerinden pek çok farklı sektörde finansman desteği almak mümkün olmaktadır. Genelde İş Bankası kredi olanaklarından yararlanmak isteyenlerin şirket belgelerini eksiksiz olarak sunmaları gerekmektedir. Şirket harcamalarının detaylı olarak belgelenmesinden işleyiş düzenlemelerine kadar pek çok noktada İş Bankası finansman desteğinden yararlanılabilmektedir.
Türkiye Ekonomi Bankası Yeni İş Yeri Kredisi
Türkiye Ekonomi Bankası yeni şirketlere kredi farklı sektörlerde girişim yapmak isteyenlere finansal kolaylık sağlamaktadır. Yeni işe adım atacak olan kadın girişimcilerden KOBİ’lere kadar farklı alanlarda TEB kredi imkanlarına başvurmak mümkündür. İş Yeri Kredi paketleri ile yeni şirket kuracaklara kolaylık sunan TEB, nakit ihtiyacının kısa süre içerisinde karşılanmasına olanak tanımaktadır. Yeni iş yeri kredi kampanyalarına başvurmak veya daha fazla bilgi almak isteyenler banka şubelerine başvurabilmektedir.
Garanti Bankası ile Yeni Şirketlere Kredi İmkanı
Garanti Bankası yeni şirketlere kredi imkanlarından yararlanmak isteyenler için finansman paketleri bulunmaktadır. Ticari kredi olanakları bakımından gelişmiş olan Garanti Bankası, küçük veya büyük çaplı ihtiyaçlara dönük kredi imkanı sunmaktadır. 50 bin TL limitinde olan yeni şirket kredileri verilebilmekle beraber küçük çaplı ihtiyaç kredilerinden yararlanılması mümkün olmaktadır.
Yeni Kurulan Şirketlere Kredi Hesaplama
Yeni kurulan şirket için kredi hesaplaması finansman desteği alınacak bankanın koşullarına bağlı olarak farklılık göstermektedir. Bankaların dönemsel olarak uygulamış oldukları faiz oranları birbirinden farklı olmakla birlikte genellikle uygun koşullar sunmaktadır. Örneğin Ziraat Bankası’ndan yeni kurulacak bir şirket için 50 bin TL destek başvurusu yapıldığında uygulanacak olan faiz oranı %1.11 olmaktadır. Kredi masrafları ise 250 TL civarında olmakla birlikte aylık taksit tutarları ödeme planı çerçevesinde kararlaştırılmaktadır. Yeni kurulan şirketlere kredi veren bankalar, taksit tutarlarının ayarlanması veya başvurular özelinde esnek ödeme planları oluşturulmasına olanak tanımaktadır.