Bankaların mortgage kredisi 10 yıl, 15 yıl ve 20 yıl vadeler ile sabit faizli olarak verilen, kira öder gibi ev sahibi olmak isteyenlere yönelik geliştirilen kredi ürünleridir. Mortgage kredisi ülkemizde sadece konut kredisi ürünleri için uygulanmakta olup, taşıt veya ihtiyaç kredileri ipotekli olarak kullanılabilirken, düşük vade seçeneği ile mortgage doğasına uymamaktadır. 2021 mortgage kredisi veren bankalar şunlardır:
- Garanti BBVA Mortgage Kredisi
- QNB Finansbank Konut Kredisi
- Ziraat Bankası Konut Kredisi
- Vakıfbank Sarıpanjur Konut Kredisi
- Halkbank Mutlu Evim Konut Kredisi
- Denizbank Mortgage Kredisi
- Yapı Kredi Bankası Konut Kredisi
- İş Bankası Ev Kredisi
Mortgage Kredisi Nedir?
Mortgage kredisi ipotek karşılığı satın alınacak taşıt, konut ve arsa için verilen uzun vadeli kredi türüdür. Türkiye’de 2007 yılı sonrasında giriş yapan ilgili krediler konut kredisi ürünleri için kullanılmıştır. 2007 yılı öncesi en fazla 60 ay (5 yıl) vadeli olan konut kredileri 2007 yılı sonrasın 120 ay vadeli olarak düzenlenerek mortgage tanımı Türk bankacılık sektörüne kazandırılmıştır. Türkiye’de faaliyet gösteren bankaların mortage kredileri en fazla şu vade seçenekleri ile kullanıma sunar:
- 120 ay (10 yıl)
- 180 ay (15 yıl)
- 240 ay (20 yıl)
Mortgage Kredisine Başvurmak İçin Hangi Şartlar İstenir?
Mortgage kredisine başvuru şartları genel hatları ile düzenli bir gelir veya riskli olmayan kredi notu olarak özetlenebilir. Bankalar özelinde değişebilen kredi prosedürleri, mortgage kredilerine başvurular için istenen şartlarda farklılıklara yol açabilir. Kamu veya özel bankaların müşteri özelinde yaptığı değerlendirmelerin farklı oluşu, kredi başvuru sürecinde talep edilen şartların farklı olmasına yol açar. Bankaların genelinde mortage kredisinde başvurmak isteyenlerden yerine getirilmesi istenen başvuru şartları şu şekildedir:
- Kredi skorunun kredi düzeyde (risksiz seviye üzeri) olması
- Kredi veya kredi kartı kullanımı sonucu oluşan borçların ödenmemesi sebebi ile takibe düşmüş borcun bulunmaması
- Krediye başvurulan veya ipotek altına alınacak evin kat mülkiyeti ya da kat irtifakı tapusuna sahip olması
- Kredi başvurusunda bulunulan evin ekspertiz değerin %80’i için kredi başvurusunda bulunulması
- Kredi taksitlerini ödeyecek aylık gelire sahip olunması
- Sosyal güvence sahibi olunması
Mortgage Kredi Başvuru Evrakları Nelerdir?
Mortgage kredisine başvuru evrakları şunlardır:
- C. Kimlik kartı, nüfus cüzdanı, pasaport ya da ehliyet
- İkametgah ya da son 3 ay içerisinde olan abonelik faturası
- Kredi başvuru formu
- İpotek altına alınacak konuta ait ekspertiz raporu
- Gelir belgesi
- Sosyal güvenceyi gösterir belge (SGK hizmet dökümü, emeklilik aylığı bildirim yazısı, vb.)
Garanti BBVA Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Garanti BBVA’da mortgage kredisi 20 yıla (240 ay) vadeye kadar olur. En fazla 500.000 TL tutarına kadar verilen kredi faiz oranı, vade sayısı veya kredi tutarına göre değişir. Başvuruların Garanti BBVA şubelerine yapıldığı kredide, ön başvuru için garantibbvamortgage.com web sitesi veya 444 3846 numaralı müşteri destek hattı kullanılabilir. Vade süresi göre Garanti BBVA’da faiz oranları aşağıda paylaşılmıştır:
- 120 Ay Vade: %1,49
- 180 Ay Vade: %1,56
- 240 Ay Vade: %1,56
QNB Finansbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
QNB Finansbank’ta mortgage kredileri satın alınacak evin ekspertiz değerinin %80’ine kadar verir. En fazla 18 ay vadeli konut kredisi verilen bankada başvurular, en yakın QNB Finansbank şubesinden yapılmaktadır. QNB Finansbank’ta kredi faiz oranları vade sayısına göre değişirken, 10 yıl veya 15 yıl vadeli konut kredisi faiz oranları şu şekildedir:
- 10 Yıl (120 Ay): %1,58
- 15 Yıl (180 Ay): %1,76
Ziraat Bankası Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Ziraat Bankası’nda mortgage kredileri 120 aya kadar vade ile verilr. Satın alınacak evin ekspertiz değerinin 500.000 TL altında olması halinde %90’ına kredi veren Ziraat Bankası’nda, konut kredisi faiz oranları %1,65’ten başlar. Kredi başvuruları için banka şubeleri yetkilidir veya mortgage kredisi başvurusu yaparken gerekli olan belgeler şunlardır:
- Başvuru formu
- Kimlik belgesi
- Gelir belgesi
- Satın alınacak konuta ait tapunun fotokopisi
- Meslek kuruluşundan alınan üyelik belgesine ait fotokopi (Serbest meslek çalışanları)
- Ticaret Sicil Gazetesi fotokopisi (Tüzel kişilikler)
- Şube tarafından istenen evraklar
Vakıfbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Vakıfbank’ta mortgage kredisi Sarıpanjur Konut Kredisi adı ile verilir veya en fazla 120 aya kadar taksitlendirme yapılır. %1,49 faiz oranı ile kullanılabilen kredide, başvurular banka şubelerine olur. Banka satın alacak evin ekspertiz değerinin %80’ine kredi verirken, kredi kullananlardan kesecek ücretler şu isimler altında talep eder:
- Kredi tahsis ücreti (Binde 5)
- Ekspertiz ücreti (Ortalama 1.100 TL, ev metrekaresine göre değişir)
- Konut sigortası
- DASK
- Hayat Sigortası
Halkbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Halkbank’ta mortgage kredileri diğer iki kamu bankası ile benzer şekilde, en fazla 120 ay vade veya konut ipoteği ile verilir. %1,52’de başlayan faiz oranı ile verilen konut kredilerinde, Halkbank web sitesi veya mobil/internet bankacılığı hizmetlerinden ön başvuru yapar. Kredide limit onayı verilmesi halinde kredi evraklarının tamamlanması için en yakın Halkbank şubesinin ziyaret edilerek kredi işlemlerinin tamamlanması gereklidir.
Denizbank Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Denizbank’ın kredisi maksimum 10 yıl vade ile verir. 120 ay vadeli konut kredisi faiz oranı %1,46 olarak belirlenen bankada, satın alınacak konutun en fazla ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi kullanımı gerçekleştirir. Binde 5 oranında kredi tahsis ücreti kesilen Denizbank’ta, aşağıda paylaşılan sigorta ürünlerini yaptıran başvuru sahiplerine %0,02 oranında faiz indirimi yapılmaktadır:
- Konut Sigortası
- Hayat Sigortası
- DASK
Yapı Kredi Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Yapı Kredi’de mortgage kredisi maksimum 120 ay vade ile olur. Kredi kullanacak kişilerin yaşı için bankadır. Kredi vadesi sonunda en fazla 70 yaşında olma şartını belirlemiştir. Esnek taksitli ödeme planı hazırlanabilen konut kredilerinde başlangıç faiz oranı %1,51 olup, kullanılacak kredi ile birlikte vade sayısı veya kredi skoru gibi değişkenler, faiz oranlarını etkilemektedir. Satın alınacak evin ekspertiz değerine veya sahip olduğu enerji belgesine göre çekecektir. Maksimum kredi tutarı şu şekilde belirler:
- 1000 TL veya Altı: %90
- 1000 TL Üzeri: Enerji belgesi olmayan veya C sınıfı ile sonrası enerji belgesi için %80 – B Sınıfı enerji belgesi için %85 – A sınıfı enerji belgesi içi %90
İş Bankası Mortgage Kredisi Özellikleri Nelerdir?
İş Bankası’nın mortgage kredisinin özellikleri başında, satın alınması planlanan evin ekspertizi vardır. Ekspertiz değerinin en fazla %80’ine kadar krediye başvurulabilmesi gelir. Ödeme planının başvuru sahibinin tercihlerine göre yapılabildiği İş Bankası’ndadır. Konut kredileri en fazla 120 ay vadeye kadardır. Kredide 6 aya kadar taksit erteleme seçeneğine ek olarak hayat sigortası tercihe bağlı olarak sunulmaktadır. Ön başvurular için isbank.com.tr adresi ile birlikte olur. İşCep mobil, İş Bankası internet şubesi veya telefon şubesidir. Bankanın konut kredisi başlangıç faiz oranı %1,40’tır. Ön onay sonrası kredi başvurusunun nihayete erdirilebilmesi gerekir. Bunun için banka şubelerinin ziyaret edilmesi gereklidir. Mortgage kredisi faiz oranları, kredi başvurusunda bulunan kişinin kredi skoruna göre farklılık gösterir.