Hayat sigortası, sigortalıyı ve ailesini hayatın olağan alışı içerisinde meydana gelebilecek risklere karşı maddi açıdan koruyan bir özel sigorta türüdür. Hayat sigortası temel olarak kişiye vefat teminatı sağlayan bir sigortadır. Bunun yanında günümüzde yalnızca vefat değil, malullük, tehlikeli hastalık ya da işsizlik gibi risklere karşı da koruma sağladığı söylenebilmektedir.
Hayat Sigortası Teminatları Nelerdir?
Hayat sigortası teminatları kapsamındaki ana teminat yukarıda da belirtmiş olduğumuz gibi vefat teminatıdır. Bunun yanında şu teminatların da hayat sigortası kapsamında olduğu söylenebilmektedir:
- Ölümün meydana geldiği kazalar
- Ağır hastalık nedeniyle meydana gelen maluliyet durumu
- Kaza nedeniyle meydana gelen maluliyet durumu
- Kaza sonrası ortaya çıkan tedavi masrafları
- Gelir kaybı teminatı
- İşsizlik teminatı
- İş göremezlik teminatı
Hayat Sigortası Teminat Dışı Kalan Durumlar Nelerdir?
Hayat sigortası teminat kapsamında bulunmayan haller, poliçenizde yer alan teminatlara ve ek teminat ekleyip eklemediğinize göre değişiklik gösterebilmektedir. Genel olarak teminat kapsamında sayılmayan haller ise şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Sigorta şirketine bilgilendirme yapılmadan havada yapılan yolculuklarda sigortalının yolcu sıfatı dışında olması yolculuk yapmış olması durumunda ölüm riskinin gerçekleşmesi durumunda ölüm tazminatı ödenmemektedir.
- 3 yıldan az devam eden hayat sigortası sözleşmelerinde sigortalının intihar veya intihara teşebbüsü nedeniyle risk meydana gelmesi durumunda sigorta şirketi tazminat ödemekle yükümlü tutulmayabilmektedir.
- Sigortadan faydalanan kişinin sigorta yapmış olanı öldürmesi veya öldürülmesine yardım etmesi durumunda sigorta bedeli sigortadan faydalanana ödenmemektedir. Ancak bu durumda sigorta bedelinin ölenin mirasçılarına verileceği kabul edilmektedir.
- Savaş durumunun ortaya çıkması durumunda, sigortanın geçersiz olacağı kabul edilmektedir.
- Sigortalı AIDS, kimyasal veya nükleer silah, kimyasal veya biyolojik madde kullanımı nedeniyle meydana gelirse sigorta şirketleri tazminat değil riyazi ihtiyat ödemektedir.
- Hayat sigortaları, poliçenize teminat olarak ekleyip eklemediğinize bağlı olarak değişiklik göstermekle birlikte genel olarak deprem, yanardağ patlaması veya yıldırım gibi doğal olayları kapsamamaktadır.
- Hayat sigortası genel olarak terör hareketlerini kapsamamaktadır.
Hayat Sigortası Avantajları Nelerdir?
Hayat sigortası avantajları, hayat sigortasının önemine vurgu yapılabilmesi amacıyla üzerinde durulması gereken konulardan birisidir. Böylece hayat sigortası yaptırmanın sigortalanan kişiye faydaları şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Hayat sigortası ile hayatın olağan akışında meydana gelebilecek sakatlık veya hastalık gibi durumlarda kişinin ve sevdiklerinin hayat standardının korunmasına maddi olarak yardımcı olmaktadır.
- Hayat sigortası, sigortalının vefatı durumunda ailesinin hayat standartlarının korunmasına yardımcı olmaktadır.
- Hayat sigortası, poliçedeki teminat koşullarına bağlı olarak beklenmeyen tehlikeli bir hastalık olması durumunda sigortalının tedavi masraflarını karşılayabilmekte ve ekonomik yönden bağımsızlığını sağlamaktadır.
- Hayat sigortası kaza riskini de içeren bir sigorta türüdür. Bu nedenle kaza meydana gelmesi durumunda tedavi masraflarınızın karşılanmasına da imkan tanımaktadır.
- Düşük prim bedelleri ile çok daha büyük maddi külfetlerden kurtulmanıza yardımcı olmaktadır.
- Hayat sigortası yaptıran sigortalı, vergi indirimlerinden yararlanabilmektedir.
Hayat Sigortasından Kimler Faydalanabilir?
Hayat sigortasından faydalanabilecek kişiler noktasında net bir sınırlama bulunmamaktadır. Genel olarak yaş aralığı ve cinsiyet fark etmeksizin hayatın olağan akışında meydana gelebilecek risklere karşı kendisini ve sevdiklerini korumak isteyen kişiler tarafından hayat sigortası tercih edilebilmektedir.
Bununla birlikte hayat sigortasından faydalanabilmek için genel sağlık durumunuzun hayat sigortası yaptırmaya uygun olması gerekmektedir. Sigorta sözleşmeleri hazırlanırken tarafınızdan sağlık beyanı talep edilmekte veya genel bir sağlık muayenesinden geçerek doktor görüşü almanız istenmektedir. Tıbbi açıdan sağlık durumunun risk unsurları fazla olan kişilere hayat sigorta yapılmayabilmektedir. Bu noktada tercih edilen hayat sigortası türü ve teminatları da değiştirilerek sigorta yaptırılabilmesi mümkündür.
Son olarak hayat sigortasından faydalanmak isteyen kişinin Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması ve Türkiye sınırlarında ikamet etmesi gerektiği söylenebilmektedir.
Hayat Sigortasından Nasıl Tazminat Alınır?
Hayat sigortasından tazminat almak için kişinin risk gerçekleştikten sonra belirli belgeleri sigorta acentesine iletmesi gerekmektedir. Acentenizin talep edeceği belgeler şirket prosedürlerine göre değişiklik gösterebilmektedir. Bununla birlikte temel olarak vefat tazminatı alınabilmesi için gereken belgeler şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Tazminat talep edildiğine dair beyan
- TÜİK ölüm belgesi
- Veraset ilamı
- Adli bir olay nedeniyle ölüm meydana geldiyse Adli Tıp raporu ve savcılık iddianame tutanakları
- Kaza nedeniyle ölüm meydana geldiyse kaza tespit tutanağı
- IBAN bilgisi
Tehlikeli hastalık nedeniyle tazminat talebinde gerekli belgeler ise şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Teşhis ve tetkik raporları
- Tazminat talep edildiğine dair beyan
- IBAN bilgisi
- Hastalık muayene raporu
Kaza veya hastalık sonucu maluliyet nedeniyle tazminat talebinde bulunurken gereken belgeler şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Doktor heyet raporu
- Tedavi raporları
- Maluliyet kaza nedeniyle meydana geldiyse kaza tespit tutanağı
- Tazminat talep edildiğine dair beyan
- IBAN bilgisi
Hayat Sigortası ile Ferdi Kaza Sigortası Arasındaki Farklar Nelerdir?
Hayat sigortası ile ferdi kaza sigortası arasındaki farklar araştırıldığında en önemli farkın vefat teminatı olduğu görülmektedir. Genelde hayat sigortasında vefat teminatı kapsamına kaza ve hastalık sonucu oluşan ölüm riski dahil edilmektedir. Ferdi kaza sigortasında ise vefat teminatı hastalık durumunu kapsamamakta yalnızca kazalara karşı güvence sunulmaktadır. Bu açıdan hayat sigortasının çok daha geniş bir teminat portföyü olduğu söylenebilmektedir.
Hayat Sigortası ile Bireysel Emeklilik Sigortası Arasındaki Farklar Nelerdir?
Hayat sigortası ve bireysel emeklilik sigortası arasındaki farklar, hayat sigortasına ilişkin üzerinde durulması gereken konulardan birisidir. İki sigortanın genel farkları şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Hayat sigortası, belirli bir sigorta şirketi ile anlaşma sağlayıp prim ödemeleri yaparak poliçedeki risklere karşı maddi güvence almanıza olanak sağlayan sigorta türüdür. Bireysel emeklilik sigortası ise prim ödemelerine ara verilebilen ve emeklilik döneminde ek gelir sunan bir sigorta seçeneğidir.
- Bireysel emeklilik sigortasının teminatı bulunmamaktadır. Hayat sigortası ise vefat ve sakatlık gibi durumlar için teminat sunmaktadır.
- Bireysel emeklilik sigortası, zorunlu olarak devamı gereken bir sigorta türü değildir. Hayat sigortasında ise genellikle sigortadan çıkmak için 3 yıl doldurmuş olma zorunluluğu bulunmaktadır.
Birden Fazla Hayat Sigortası Yaptırılabilir Mi?
Birden fazla hayat sigortası yaptırma işlemi, teknik olarak mümkün olan bir işlemdir. Hayat sigortaları, sigorta şirketleri arasında değişen farklı teminatlar içerebildiği gibi farklı türlerde de yapılabilmektedir. Bu nedenle sigorta acentenize bildirimde bulunmak ve önceki sigorta poliçeniz hakkında bilgi vermek koşuluyla tekrar bir hayat sigortası yaptırmanızın önünde herhangi bir engel bulunmamaktadır.
Hayat Sigortası Fiyatları 2022
Hayat sigortası fiyatları, birçok farklı parametreye bağlı olarak değişiklik gösterebilmektedir. Bu nedenle net bir fiyat bilgisi alabilmek için sigorta acenteleri ile iletişim sağlamanız faydalı olacaktır. Bunun yanında hayat sigortası fiyatlarında belirleyici olan hususlar şu şekilde sıralanabilmektedir:
- Kişinin yaşı
- Mevcut sağlık durumu
- Kişinin mesleğinin risk seviyesi
- Hayat sigortası kapsamına ek teminatlar getirilip getirilmediği
- Hayat sigortasının geçerlilik süresi
- Hayat sigortasının türü
Hayat sigortaları geçici veya karma olarak sunulabilmektedir. Geçici hayat sigortaları, sigortalının sigortalı olduğu süre içerisinde hayatını kaybetmesi durumunda tazminattan yararlanılmasını sağlamaktadır. Karma hayat sigortası ise uzun dönemli olan ve kişiye hayatını kaybetmesi durumunda tazminat ödemesi yapılmasının yanı sıra teminat sürecinde hayatta kalması durumunda ise prim ödemelerinin belirli koşullar içerisinde geri alınabilmesini sağlamaktadır. Bu bakımdan kısmen birikim hesabı olduğu da söylenebilmektedir.